2、新能源車保費(fèi)“非漲不可”？

對(duì)許多車主來說，新能源車保費(fèi)體系獨(dú)立，甚至費(fèi)用上漲反而是一件好事。

投保獨(dú)立車險(xiǎn)意味著新能源車保險(xiǎn)體系愈加完善，定損也有了新的評(píng)價(jià)體系。新能源車保險(xiǎn)、維修等都將盡快走出早期的“荒蠻時(shí)代”。

31歲的張紅剛?cè)胧至颂厮估�一年，她多次表示，“只要開過特斯拉就再也接受不了別的車了” 。電腦屏控制全車的智能體驗(yàn)、車輛行駛的平穩(wěn)感、大而寬闊的天窗……這樣的舒適行車體驗(yàn)，一個(gè)月充電費(fèi)只要幾十塊錢，讓她覺得電車沒買錯(cuò)。

直到她需要修車，才發(fā)現(xiàn)新能源車維修起來要復(fù)雜得多。她首先需要查找最近的4S店，如果附近沒店，還要跑去其他城市修理。

“油車壞了如果是小毛病，可以繞過4s店自己找修理廠修車，新能源車卻不行。”特斯拉本身就事故率高，維修費(fèi)也貴，還完全被4S店所壟斷，如果遇上不靠譜的4S店更是欲哭無淚。

新能源車和油車損壞配件不同，其保險(xiǎn)定損和維修方式、所需成本也區(qū)別很大。

從動(dòng)力核心來講，新能源車是“三電”（電池、電機(jī)和電控系統(tǒng)），而油車是發(fā)動(dòng)機(jī)和變速箱，基本屬于兩個(gè)完全不同的維修體系。從外形配置來看，新能源車也比傳統(tǒng)油車的修理更“費(fèi)力”。例如特斯拉的一體鋁車身，其一體成型的車身只要磕碰壞了一個(gè)地方，就整體都要換。

之前的新能源車險(xiǎn)，基本上還是沿用了油車的費(fèi)率和條款，沒有針對(duì)新能源車電池、電機(jī)和電控的具體保障條款。新能源車主的駕駛習(xí)慣還會(huì)影響到賠付比率，“還是挺提心吊膽的，保費(fèi)不便宜，范圍還小。”

面對(duì)這樣不清晰的保費(fèi)體系，不僅車主們意見頗多，保險(xiǎn)公司也覺得自己很冤。申萬宏源的研報(bào)指出，由于新能源車出險(xiǎn)率更高，技術(shù)革新又頻繁，所以保險(xiǎn)公司實(shí)際上處于定價(jià)被動(dòng)位置。

新能源車輛的維修，基本都需要原廠零配件，成本高昂。另外由于許多車主駕駛技術(shù)不純熟，導(dǎo)致出險(xiǎn)率高。如果都按照油車保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)賠付的話，顯然賠付價(jià)格太高，讓保險(xiǎn)公司吃不消，甚至出現(xiàn)虧損。

于是許多保險(xiǎn)公司也玩起了“新策略”。比如，一位車主如果前一年存在理賠記錄，下一年保費(fèi)就會(huì)有不同程度的提升，盡量把新能源車險(xiǎn)不獨(dú)立、維修價(jià)格高的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到車主身上。這種“看人下菜碟”的做法，被車主們形容為“沒出過險(xiǎn)的地板價(jià)，出過險(xiǎn)的貴族價(jià)” 。

獨(dú)立保險(xiǎn)出臺(tái)以后，就解決了不少此類問題。不僅車險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大了，新能源車的保障項(xiàng)目也有所增加，還針對(duì)新能源車設(shè)置了很多險(xiǎn)種。針對(duì)充電起火責(zé)任之類之前定損的棘手問題，未來都會(huì)有明確適用的保險(xiǎn)項(xiàng)目，無論對(duì)于車主還是保險(xiǎn)公司都是一次規(guī)范和進(jìn)步。