來源 ｜ 零壹智庫

作者 ｜ 嚴井池 趙金龍 蘇越

金融業(yè)對科技進步非常敏感，不僅僅是投資商的敏感，在新的科技應用上也非常積極。尤其對信息科技創(chuàng)新的應用，金融業(yè)往往是率先吃螃蟹的行業(yè)之一。金融業(yè)的效率，似乎更“值錢”，因為它做的是杠桿生意。

火爆的ChatGPT也不例外。

以ChatGPT為代表的AIGC技術(shù)，在銀行、保險、理財?shù)阮I域的諸多崗位上，已經(jīng)開始工作了。

銀行越來越“會聊天”

應用ChatGPT相關技術(shù)的聊天機器人已經(jīng)在國外的金融機構(gòu)得到了比較成熟的應用。自2020年疫情爆發(fā)以來，人工智能在國外各種規(guī)模的金融機構(gòu)中都出現(xiàn)了數(shù)字應用的激增。消費者現(xiàn)在也越來越愿意轉(zhuǎn)向更多的數(shù)字活動。

現(xiàn)在，數(shù)字頻道變得越來越主流，使用越來越廣泛，消費者開始期待更多的互動。人工智能，即聊天機器人，特別適合在使用數(shù)字渠道進行通信時幫助改善客戶體驗。

聊天機器人使一些金融機構(gòu)，能夠在疫情持續(xù)期間繼續(xù)營業(yè)。在疫情開始時，呼叫中心等待時間非常可怕，因為許多消費者面臨裁員和休假的財務問題，難免入不敷出，難以支付抵押貸款，需要與銀行客服溝通。這樣聊天機器人派上了用場，它可以幫助增加客戶服務的廣度，同時解決金融機構(gòu)員工數(shù)量減少或運營時間有限的問題。

比如，銀行使用聊天機器人技術(shù)幫助客戶自動化服務，解決更基本的日常問題，同時釋放當時可用的人力資源，幫助客戶解決更復雜的問題。

在國際上，美國銀行、摩根大通、富國銀行、匯豐銀行等都有使用聊天機器人來進行客戶服務。

在國內(nèi)，2022年2月，寧波銀行上海分行入職001號數(shù)字人員工“小寧”，以客服形象為客戶提供業(yè)務咨詢和服務辦理。該AI數(shù)字人客服，由商湯科技基于其創(chuàng)新推出的“AI數(shù)字人服務中臺”為寧波銀行專屬打造，可提供從前端客戶接待到后端運營管理的全鏈條服務支持，這也是商湯打造的“AIGC解決方案”在銀行場景的落地。            

未來幾年聊天機器人和數(shù)字人在銀行業(yè)中的作用將是巨大的，而且將不斷擴大。目前銀行一直在利用聊天機器人來幫助處理日常任務，如重置手機銀行密碼、在賬戶間轉(zhuǎn)賬、支付賬單甚至開立新的支票賬戶。隨著技術(shù)的進步，銀行業(yè)的聊天機器人將能夠處理更復雜的任務，例如幫助客戶獲得貸款發(fā)放的預先批準。

保險業(yè)，夠AI忙活的

ChatGPT在內(nèi)的AIGC工具給保險領域帶來了新的想象空間，為承保、營銷、客戶服務、風險管理、反欺詐等環(huán)節(jié)提供更多、更便捷、更智能的方式，或?qū)⒃诒ｋU業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)揮重要作用。舉幾個例子。

1．UnderwriteGPT，生成最高效的承包解決方案

保險科技數(shù)字經(jīng)紀公司 Paladin Group和保險技術(shù)提供商Dais Technology推出了 UnderwriteGPT——一種生成式人工智能承保工具。

Paladin Group 是一家數(shù)字經(jīng)紀公司，專門從事運輸和提供創(chuàng)新的風險管理解決方案。Dais Technology 專注于為保險業(yè)開發(fā)無代碼、模塊化和基于 AI 的解決方案，幫助保險公司、MGA 和經(jīng)紀人擴大業(yè)務范圍、優(yōu)化運營并提高盈利能力。

UnderwriteGPT 基于大型語言模型和生成 AI。該解決方案旨在簡化承保流程并改進風險評估，最終為保單持有人帶來更好的定價和覆蓋范圍。

根據(jù) Dais 的說法，UnderwriteGPT 將使承保和風險管理比以往任何時候都更快、更高效、更準確，從而徹底改變保險業(yè)。這使其成為市場上最先進、最高效的承保解決方案。UnderwriteGPT 還會生成新的數(shù)據(jù)和見解。

2．DeepMind醫(yī)療AI模型，預測保險詐騙

谷歌DeepMind醫(yī)療AI大模型通過美國醫(yī)師執(zhí)照試題驗證，AI生成醫(yī)療記錄可幫助預測保險詐騙。

DeepMind是由人工智能程序師兼神經(jīng)科學家Demis Hassabis等人聯(lián)合創(chuàng)立的Google旗下前沿人工智能企業(yè)。DeepMind于2023年1月宣布ChatGPT競品Sparrow內(nèi)測版將于本年度上線。

DeepMind在AI醫(yī)療領域有著長時間積累。2019年，谷歌將旗下科技公司DeepMind的健康團隊并入Google Health部門。2022年12月，谷歌DeepMind醫(yī)療大模型通過美國醫(yī)師執(zhí)照試題驗證。與此同時，谷歌也利用AI生成的醫(yī)療記錄來幫助預測保險詐騙。

3、水滴測試用ChatGPT做保險營銷

2月7日，水滴公司表示正在內(nèi)部測試類ChatGPT應用，讓智能對話機器人能夠以文本或語音的形式，獨立完成一些保險營銷領域的簡單工作，比如向客戶介紹一些保險條款相對簡單的短險產(chǎn)品，在這個過程中解答客戶提出的問題等。

4、COVU：ChatGPT 將保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用

COVU 是一個支持人工智能的保險機構(gòu)數(shù)字平臺，它發(fā)布了一份關于行業(yè)轉(zhuǎn)向使用生成式人工智能工具來幫助保險機構(gòu)簡化運營、客戶服務和交叉銷售機會的執(zhí)行預測。

該平臺由保險業(yè)資深人士 Ali Safavi 和 Tasos Chatzimichailidis 創(chuàng)立，旨在通過人工智能驅(qū)動的決策建議、業(yè)務服務和銷售支持，幫助獨立保險代理人和承運人更好地管理風險并做出更明智的保險決策。

COVU認為，OpenAI 構(gòu)建的 Chat GPT 等人工智能工具將成為未來一年保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個因素。這些工具有可能將客戶服務成本降低多達 30％，這可以為保險機構(gòu)節(jié)省數(shù)百萬美元。在添加 AI 工具的使用時，代理商可以減少花在管理任務上的時間，加強有針對性的營銷工作并快速發(fā)現(xiàn)更多銷售機會。

在人工智能和機器學習 （ML） 的支持下，OpenAI 的平臺可自動執(zhí)行文檔處理和客戶細分等日常任務，從而騰出關鍵時間用于提供個性化客戶咨詢、通過新產(chǎn)品加強客戶關系以及發(fā)展業(yè)務等高價值活動。

此外，該技術(shù)提供了前所未有的數(shù)據(jù)訪問和客戶行為模式，使代理能夠根據(jù)實時數(shù)據(jù)和分析做出快速決策。

可替代的與不可替代的

以ChatGPT為代表的AIGC，無疑將快速金融各類金融場景。它能“勝任”很多工作，但是也有不可替代的工作，同時它的參與，還會為金融業(yè)帶來很多新的工作。

ChatGPT目前對金融行業(yè)影響的典型方式之一是通過其擁有的處理財務查詢和提供準確回復的能力，讓理財顧問可以更快速有效的應對各種客戶的問題。ChatGPT還可以分析金融數(shù)據(jù)和提出投資建議。如果讓ChatGPT訓練分析大量的金融數(shù)據(jù)，可以讓人們了解到一些人工金融分析師無法得到的信息。

然而，ChatGPT的一些局限性也讓其不能完全替代金融領域的人工服務。比如，人們可以通過它提供一個合適保險計劃的選擇。但是，對于這個保險計劃發(fā)生問題后的處理，其作用會很有限。人們可以通過它選擇一個投資組合來實現(xiàn)一定的回報，但對于一些投資者自身難以描述清楚的東西比如地緣政治風險等，這些ChatGPT也很難考慮到。

人類是否能夠培養(yǎng)和利用人工智能來改善人類，這當然是一個遠遠超出金融服務領域的問題。但是，金融在社會誕生之初也是人工創(chuàng)造的，其不完美之處反映了其創(chuàng)造者和管理者的特點。

當我們將這種管理權(quán)交給我們自己創(chuàng)造的人工智能模型時，金融業(yè)的規(guī)則和模式可能保持不變，或者出現(xiàn)的可能是完全意想不到的新事物�？梢钥隙ǖ氖�，一個新時代即將到來。

參考資料：

End．

       原文標題 : 金融業(yè)從不錯過先吃螃蟹，ChatGPT也不例外