02  名為支付場(chǎng)景，實(shí)為生態(tài)布局

即便難以分食支付蛋糕，基于硬件生態(tài)的玩家們并非只是在做無(wú)用功，其背后有著更深入的布局。

當(dāng)前的手機(jī)廠商們，野心早已不止于開(kāi)墾手機(jī)這一片土地，而是將戰(zhàn)場(chǎng)擴(kuò)大到AloT，企圖通過(guò)霸占更多的場(chǎng)景來(lái)增強(qiáng)用戶(hù)粘性。在各自的生態(tài)體系中，作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的支付業(yè)務(wù)，便是能形成更強(qiáng)的軟硬件生態(tài)圈的重要一環(huán)。

涉及到資金安全和用戶(hù)信息安全，支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。不過(guò)趨利，乃商人天性。若非有更大的價(jià)值，支付業(yè)務(wù)也不會(huì)成為香餑餑。

在博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，支付業(yè)務(wù)的價(jià)值可細(xì)分為合規(guī)、數(shù)據(jù)和金融。

其在采訪中表示：“支付業(yè)務(wù)有幾個(gè)方面的價(jià)值，第一是解決合規(guī)問(wèn)題，沒(méi)有支付牌照做平臺(tái)面臨二清等方向的質(zhì)疑，第二是在合規(guī)問(wèn)題解決后，支付牌照能夠幫助平臺(tái)整合商業(yè)生態(tài)、完善商業(yè)鏈條。在數(shù)據(jù)方面，可以不再受制于外部機(jī)構(gòu)，能夠拿到第一手的交易數(shù)據(jù)；在金融方面，可以開(kāi)展相關(guān)增值服務(wù)，也可以進(jìn)一步衍生出供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)�！�

安信證券還認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)構(gòu)建自己的支付通道也有助于企業(yè)減少使用第三方支付而產(chǎn)生的通道費(fèi)。尤其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)來(lái)講，支付渠道費(fèi)用十分可觀。

一業(yè)內(nèi)人士曾指出蘋(píng)果推出Apple Pay，首先便搶占線(xiàn)下服務(wù)入口的重要環(huán)節(jié)，“從iOS8所提出的HealthKit以及HomeKit以及CarPlay來(lái)看，蘋(píng)果的野心絕不止于Apple Pay。”相比Apple Pay這個(gè)產(chǎn)品，蘋(píng)果的生態(tài)圈才是核心。

蘋(píng)果當(dāng)前在中國(guó)暫未獲得支付牌照，只能通過(guò)與銀聯(lián)和第三方支付合作完成閉環(huán)�？尚∶缀腿A為或并不滿(mǎn)足于僅做一個(gè)“管道”，早年間便布局支付牌照。2013年，小米便成立了小米支付技術(shù)有限公司，三年后獲得支付牌照。

盡管此前華為云服務(wù)部總裁蘇杰曾對(duì)外表示：“一個(gè)企業(yè)必須有自己的邊界意識(shí)，不申請(qǐng)牌照，因?yàn)槟遣皇俏覀兊纳瞄L(zhǎng)”。去年4月，華為還是通過(guò)收購(gòu)訊聯(lián)支智付100％股權(quán)取得了移動(dòng)支付牌照，成為繼小米之后第二家擁有支付牌照的手機(jī)廠商。

后有消息稱(chēng)華為招募移動(dòng)支付服務(wù)工程師、移動(dòng)支付金融產(chǎn)品經(jīng)理、電商支付產(chǎn)品架構(gòu)師、電商支付風(fēng)控產(chǎn)品經(jīng)理等崗位，因此市場(chǎng)猜測(cè)華為要進(jìn)入支付市場(chǎng)。

對(duì)此，華為企業(yè) BG 全球金融業(yè)務(wù)部總裁曹沖彼時(shí)公開(kāi)回應(yīng)：“華為當(dāng)前沒(méi)有進(jìn)入支付市場(chǎng)的計(jì)劃�！辈⒈硎驹诮鹑陬I(lǐng)域，華為的業(yè)務(wù)核心仍然是將 ICT 技術(shù)用于幫助并賦能金融客戶(hù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

而隨著鴻蒙系統(tǒng)的推進(jìn)，華為也一再?gòu)?qiáng)調(diào)鴻蒙要實(shí)現(xiàn)的是“萬(wàn)物互聯(lián)”，再過(guò)矜持已沒(méi)有意義。

華為自正式發(fā)布鴻蒙系統(tǒng)后，終端側(cè)最重要的兩大戰(zhàn)略方向，一個(gè)是硬件上1＋8＋N的全場(chǎng)景智慧戰(zhàn)略，以系統(tǒng)級(jí)的分布式能力，打通硬件之間的隔閡；另一個(gè)是構(gòu)建移動(dòng)世界第三極的HMS生態(tài)體系，通過(guò)HMS應(yīng)用、HMS Core以及廣泛的生態(tài)賦能方案，構(gòu)建旺盛的應(yīng)用開(kāi)發(fā)生態(tài)，持續(xù)推動(dòng)軟件體系的革新。

而鴻蒙若想作為一個(gè)完整的系統(tǒng)，需要聚合更多的服務(wù)，鏈接更多的生態(tài)，支付是其中必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)。當(dāng)前iOS有Apple Pay，Andriod有Google Pay，鴻蒙也自然要打出自己的“支付拳”。因此表面來(lái)看是打造支付場(chǎng)景，更重要的是完成生態(tài)布局，即便意不在支付，面前也仍非坦途。

03  真正聚合暫未實(shí)現(xiàn)

在支付領(lǐng)域里，有行業(yè)人士曾將支付寶和微信支付比作“天上神仙”，將其他支付企業(yè)比作“地上看客”。

不過(guò)凡人有凡人的無(wú)奈，神仙有神仙的煩惱。在移動(dòng)支付大戰(zhàn)下，誰(shuí)都不能高枕無(wú)憂(yōu)。看似對(duì)壘的硬軟雙方，其實(shí)也并非水火不容。

合作也是近年才出現(xiàn)的趨勢(shì)。令人意外的是，一向?yàn)榱税踩�而封閉的蘋(píng)果iOS系統(tǒng)宣布和支付寶合作，頗有種“打不過(guò)就加入”的態(tài)度。2020年，Apple Pay正式接入支付寶，這被看作蘋(píng)果“開(kāi)放”的預(yù)兆。該項(xiàng)目的落地，不僅簡(jiǎn)化了支付寶的使用流程，也有利于Appley Pay在華的本土化。當(dāng)前，Huawei Pay也先后接入了支付寶和微信。美團(tuán)已接入了Huawei Pay、Apple Pay和MI Pay等。

盡管數(shù)字人民幣的出臺(tái)被視為支付寶和微信的最大對(duì)手，但也不能阻礙三方的合作。據(jù)“微信支付智慧生活”消息，微信已支持在試點(diǎn)地區(qū)使用數(shù)字人民幣。另一邊，數(shù)字人民幣APP中同樣出現(xiàn)了支付寶的身影。這也意味著，兩大移動(dòng)支付平臺(tái)都已加入到數(shù)字人民幣試點(diǎn)的開(kāi)放生態(tài)中。

不過(guò)盡管軟硬兩方似有融合之勢(shì)，但在各自的戰(zhàn)局內(nèi)依舊火藥味濃濃。

此前支付二維碼推出后，“一碼一掃”被視為不同移動(dòng)支付平臺(tái)的“壁壘”。支付寶要掃支付寶的二維碼，微信要掃微信的二維碼。商戶(hù)收銀臺(tái)前幾家支付機(jī)構(gòu)的二維碼擺成一排更是常態(tài)。

2019年8月央行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019－2021年）》中，明確提出2021年要實(shí)現(xiàn)條碼支付的互聯(lián)互通，即“一碼通用”。2021年已過(guò)，隨著聚合支付的上線(xiàn)，逐漸實(shí)現(xiàn)了一碼多用，但卻還未實(shí)現(xiàn)“一碼通用”。

這種聚合支付擁有上限，目前僅僅是將有限的支付機(jī)構(gòu)聚合在一起。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智指出：“盡管一定程度上這種收款二維碼是聚合支付服務(wù)商提供的聚合支付服務(wù)，不能等同于互認(rèn)互掃、‘一碼通用’�！倍�聚合支付也面臨支付牌照，以及資金池安全等問(wèn)題。因此距離真正的互聯(lián)互通，仍有路要走。

而在工信部的推動(dòng)下，一直相互屏蔽的淘寶和微信也撕開(kāi)了個(gè)口子。今年初，微信可直接打開(kāi)淘寶鏈接，上個(gè)月淘寶也上線(xiàn)微信支付。不過(guò)目前，微信支付并不支持自動(dòng)跳轉(zhuǎn)，需要用戶(hù)自己截圖并手動(dòng)打開(kāi)微信掃碼，才能支付成功，二者暫未完全打通。

填上好不容易建立起的護(hù)城河對(duì)阿里和騰訊已非易事，更何況其余電商平臺(tái)們，更難以接入彼此的“錢(qián)包”。另一邊，當(dāng)前硬件廠商們的支付系統(tǒng)也仍然作為各自生態(tài)壁壘的角色，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通的可能性也較小。

移動(dòng)支付領(lǐng)域不斷傳出隆隆炮聲，而這或許也是該領(lǐng)域機(jī)會(huì)遍地的征兆。在一個(gè)互通互聯(lián)的時(shí)代，敵人與朋友都難以涇渭分明，盡管當(dāng)前移動(dòng)支付寡頭效應(yīng)明顯，但勝負(fù)，還未到終局。

       原文標(biāo)題 : 移動(dòng)支付吃“軟”，不吃“硬”？