養(yǎng)老是一門大產(chǎn)業(yè)。

根據(jù)第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國人口共14．1億人，其中65歲及以上人口有1．9億，占13．5％，相比1991年增加了1．22億。參考國際標準，65歲以上人口占比7％～14％為輕度老齡化，14％～20％為中度老齡化，21％～40％為重度老齡化。也就是說，我國已經(jīng)處在中度老齡化的邊緣。

（老齡化趨勢圖 來源：《中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究報告》）

為應對巨大的健康養(yǎng)老需求，監(jiān)管層近年來在政策上推出一系列組合拳。截止今年2月，全國31個省區(qū)市黨委陸續(xù)審議通過了當?shù)亍笆�四五”�?guī)劃《建議》。在各地的規(guī)劃中，養(yǎng)老被給予了重點關注，其中，“對公共場所進行適老化改造”“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”成為多個省區(qū)市未來五年發(fā)展的著力點。

基于此，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)正在迎來大發(fā)展，根據(jù)艾媒咨詢的數(shù)據(jù)，2018年我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模達6．57萬億元，預計2022年可達10．29萬億元。其中，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合已經(jīng)成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中的重要一環(huán)。這是在于，通過將醫(yī)療、康復、保健、養(yǎng)生結(jié)合為一體，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合能促使醫(yī)療資源與養(yǎng)老資源的深度融合與聯(lián)動發(fā)展，從而使社會資源得到充分利用。

順應這個大趨勢，大健康行業(yè)正被重塑：一些新的商業(yè)模式和創(chuàng)新技術(shù)在新的需求和政策的支持下，不斷衍生和演化，給整個行業(yè)帶來了新的增量。

變局之下，一幅健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新藍圖正在描繪。

十萬億康養(yǎng)市場被引爆，中國式養(yǎng)老難點在哪？

我國老齡化挑戰(zhàn)日趨嚴峻。

中國統(tǒng)計年鑒顯示，2020年我國老年人口撫養(yǎng)比為17．8％，而上個世紀90年代該項數(shù)據(jù)比例不足9％。這意味著，以前1個老年人平均有11個人贍養(yǎng)，而現(xiàn)在1個老人平均只有約6個人贍養(yǎng)，社會的養(yǎng)老負擔不斷加重，子女贍養(yǎng)老人的壓力也在不斷增加。

從已經(jīng)進入人口老齡化社會多年的部分國家的經(jīng)驗來看，建立健全的養(yǎng)老金體系是應對養(yǎng)老負擔的有效舉措。我國從上世紀90年代便開始在積極進行養(yǎng)老保險制度的創(chuàng)新改革，經(jīng)過二十多年的努力與建設，我國新的養(yǎng)老保險制度已初步建立，形成了包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險為主的多層次、多支柱新型養(yǎng)老保險體系，這在很大程度上緩解了我國的養(yǎng)老壓力。

但是，囿于老齡人口的快速增加，基本養(yǎng)老保險目前面臨著兩個問題。一是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇水平有限�！度肆�資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報2019》顯示，全國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險待遇領取人員12310萬人，養(yǎng)老保險基金支出49228億元，平均每人每月養(yǎng)老保險待遇3332．5元，可滿足基本生活需求；同期全國有16032萬人享受城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇，人均162元一個月，替代率低。

二是財政負擔壓力大。作為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的重要供款方，政府給付老年人口基本養(yǎng)老金，同時對居民繳費予以補助。根據(jù)社科院在2019年4月發(fā)布的《中國養(yǎng)老金精算報告2019－2050》顯示，我國基本養(yǎng)老保險累計結(jié)余或許在2035年耗盡，十四五期間我國養(yǎng)老金保障缺口可能達到8到10萬億元。

不僅如此，正在開啟的長壽時代，還面臨著長者帶病生存這一困境。相關數(shù)據(jù)顯示，60歲以上的人75％擁有慢病，65歲以上的人65％擁有2種以上慢病，人們將帶病長期生存。因此，人們還有養(yǎng)老、照護、醫(yī)療健康，以及財富管理等需求。

正是在這一背景下，十萬億康養(yǎng)市場呼喚新的解決方案。

“保險＋醫(yī)養(yǎng)”，醫(yī)療健康閉環(huán)如何打造？

面對養(yǎng)老這個萬億級市場大風口，除了國家出臺政策引導外，產(chǎn)業(yè)端也在發(fā)力�？梢钥吹剑�近年來，不論是險企、房地產(chǎn)企業(yè)，還是科技巨頭，亦或是一些創(chuàng)新企業(yè)，都在積極探索與布局。

例如我國保險巨頭泰康，其從預見到整個社會的消費結(jié)構(gòu)將發(fā)生深遠的變化開始，便大力布局長壽經(jīng)濟。2007年，泰康開始通過商業(yè)模式創(chuàng)新，把虛擬的保險變成可以為客戶提供剛需和緊缺的服務，滿足人們對健康長壽的需求。

具體來說，泰康一方面通過全方位發(fā)力保險支付端，努力擴大客戶數(shù)量及業(yè)務規(guī)模；另一方面推動實體服務端建設，打造一流的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，為客戶提供更優(yōu)的解決方案。同時，泰康通過閉環(huán)內(nèi)支付方與服務方的聯(lián)動，實現(xiàn)整體效率和服務水平的提升，從而構(gòu)建起競爭壁壘。

在支付端，泰康創(chuàng)新推出了“幸福有約”保險計劃，經(jīng)過不斷升級迭代，該計劃形成了涵蓋青少版、青年版、標準版的全面產(chǎn)品體系，覆蓋全生命周期的健康和財富規(guī)劃。

細化來看，通過專屬的保險產(chǎn)品“幸福有約”附加養(yǎng)老社區(qū)保證入住函的方式，實現(xiàn)了保險客戶與養(yǎng)老服務的鏈接。通過整合一系列優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康資源不斷提升服務體驗，提供全面的健康管理解決方案，從而更好地服務更多的中高凈值客戶及其家庭。

不僅如此，泰康還在2018年創(chuàng)新性地推出了健康財富規(guī)劃師。作為一項全新的職業(yè)，泰康的健康財富規(guī)劃師達到了三項創(chuàng)新。

一是新理念，顛覆了傳統(tǒng)保險銷售的新型顧問，HWP不僅懂人壽保險，健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、財富管理、投資組合、法律稅務、家族傳承等也被涵括進其業(yè)務范圍，從全方位的服務中幫助高凈值人群。

二是新模式，倡導終生學習，終生服務，健康財富規(guī)劃師項目由泰康和武漢大學攜手開創(chuàng)，設置保險、財富管理、醫(yī)療健康、養(yǎng)老、終極關懷、綜合六大板塊課程，初、中、高，專家四級認證層層遞進，致力打造陪伴人們?nèi)�生命周期的私人管家�?/p>

三是新職業(yè)，跨界服務，填補行業(yè)空白，橫跨醫(yī)養(yǎng)、健康和財富管理三大領域，實現(xiàn)壽險、金融和實體服務相結(jié)合，從傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的銷售者向高凈值客戶健康和財富管理規(guī)劃者的轉(zhuǎn)變。

在服務端，泰康打造了泰康之家這一專注養(yǎng)老、護理、康復實體建設運營和創(chuàng)新服務的專業(yè)品牌。該品牌通過引入美國CCRC持續(xù)照護模式，對接中國特色醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式，從而構(gòu)建高品質(zhì)連鎖醫(yī)養(yǎng)機構(gòu)。其核心定位是深耕老年生命鏈產(chǎn)業(yè)，提供高品質(zhì)的養(yǎng)老康復護理和醫(yī)療健康護理。

如何在康養(yǎng)方面的進行深入服務？以智慧醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略為例，泰康之家投入了大量資金和人才。細化來看，在研發(fā)過程中，泰康之家的技術(shù)團隊會深度參與到整個運營體系中，了解業(yè)務流程和居民真實需求，實現(xiàn)了產(chǎn)品與業(yè)務運營體系的深度融合。

智慧大屏，可顯示社區(qū)內(nèi)居民安全、健康、活動指數(shù)及物聯(lián)感知，讓居民能夠充分了解社區(qū)

針對老年人對智慧醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)品接受慢的問題，工作人員會對居民進行宣傳、輔導，幫助居民快速適應產(chǎn)品。同時，泰康之家組建了一支由專業(yè)管家、社工、醫(yī)生、護士組成的團隊，能夠及時發(fā)現(xiàn)、響應居民需求和異常情況。

截至目前，泰康已經(jīng)在全國22個城市布局了泰康之家養(yǎng)老社區(qū)，地上總面積331萬平方米，規(guī)劃超3．7萬戶養(yǎng)老生活單元和約2100張醫(yī)療床位。北京、上海、廣州、成都、蘇州、武漢和杭州7個城市的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)正式投入運營。到2021年年底，還將有四處養(yǎng)老社區(qū)開業(yè)。

另外，在大健康生態(tài)體系建設方面，泰康也不遺余力。比如戰(zhàn)略投資（泰康）拜博口腔、斥重金建立包括泰康同濟（武漢）醫(yī)院在內(nèi)的多個三級或?qū)？漆t(yī)院、投資多個大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)公司……

一手握著支付端，另一手握著服務端，泰康將二者進行了有機結(jié)合，即通過整合支付體系和醫(yī)療服務體系，為客戶提供全面的健康管理和高質(zhì)量的價值醫(yī)療服務。