后疫情時代,微眾信科信用科技提升金融創(chuàng)新能力
谷歌首席執(zhí)行官Undar Pichai:人工智能是我們作為人類正在研究的最重要的技術之一。它對人類文明的影響將比火或電更深刻。
近日,“新基建”逐漸占據(jù)各行各業(yè)的熱點話題,以“人工智能”為核心的要點被提出,人工智能是變革行業(yè)效率的新生產(chǎn)力,其基礎設施屬性逐步顯現(xiàn)。對諸如微眾信科這樣的信用科技企業(yè)來說,不斷探索和創(chuàng)新,將加快AI賦能金融行業(yè)和規(guī);涞氐牟椒ィ瑤椭y行及非銀機構實現(xiàn)以創(chuàng)造業(yè)務價值為導向的戰(zhàn)略轉型,是作為金融科技企業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然趨勢。
所謂“新基建”,就是人們常說的以科技產(chǎn)業(yè)升級為核心領域的配套基礎設施建設,如5G基站、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、網(wǎng)絡安全、云計算等,可以看到,這些基礎設施的特點在于支持科技創(chuàng)新、智能制造的相關基礎設施的建設。在“新基建”的大環(huán)境下,微眾信科通過全力打造人工智能生態(tài)為金融服務長尾客戶提供了有效支撐,也為信用科技助力小微融資降本增效提供保證。
AI抗疫,為中小微企業(yè)增強“造血”功能
事實上,在疫情創(chuàng)造的特殊環(huán)境里,AI技術的應用已經(jīng)在許多領域取得突破。就像健康碼之于人口管理、云辦公之于to B服務等;在“人工智能”“區(qū)塊鏈”等概念普及之時,微眾信科就意識到人工智能和智能科技的重要性。無論是在中小企業(yè)融資過程中,幫助中小企業(yè)解決融資難題,運用數(shù)據(jù)化的手段將企業(yè)征信信息進行收集和分析,精準掌握中小企業(yè)的信用能力;還是在與銀行的合作過程中,幫助中國銀行、江蘇銀行等大型商業(yè)銀行解決貸款時間長、審批過程繁雜的問題,微眾信科一直在增強大數(shù)據(jù)運用、智能風控等核心技術能力的提升。
隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升,通過微眾信科企業(yè)征信服務平臺免費申請貸款的中小微企業(yè)數(shù)顯著增長,較去年同期增長101%。微眾信科通過大數(shù)據(jù)智能風控技術,根據(jù)借款人的經(jīng)營信息、征信信息、信用評分及審批決策模型等精準識別在貸企業(yè)因疫情造成的臨時性生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)金流困難,主動發(fā)起貸款續(xù)貸審批,新發(fā)放貸款結清已有貸款的業(yè)務。使中小微企業(yè)穩(wěn)定獲得信貸支持,幫助復工復產(chǎn);協(xié)助銀行實現(xiàn)不斷貸不抽貸,敢貸敢支持小微實體經(jīng)濟。
后疫情時代,升級AI技術與平臺,推動場景落地
微眾信科自2014年成立以來,一直在加大人工智能及相關研發(fā)投入,并在全球范圍內(nèi)廣泛招攬中外頂尖人工智能,機器學習等領域的工程師和科學家,針對微眾信科的智能化平臺進行智能產(chǎn)品研發(fā)和升級。與此同時,與北大大數(shù)據(jù)研究院、SAS聯(lián)合打磨方法論。
2019年12月,微眾信科成立5年多之時,將公司名從“微眾稅銀”更名為“微眾信科”,一方面是為了順應公司未來發(fā)展戰(zhàn)略,明確信用科技定位;另一方面也看出了公司對ABCDI等先進技術的重視和投入。比如,運用“人工智能”技術,自動挖掘關聯(lián)關系,構建企業(yè)知識圖譜;并試圖跳出智能風控領域,從更宏觀的角度,引入,借鑒,和探討非均衡樣本的處理策略,傳統(tǒng)機器學習中常用重新采樣和使用代價敏感權重兩種方法,微眾信科認為可以從擴展數(shù)據(jù)和生成新的模型方面進行有效嘗試,達到最佳效果。因此,憑借自身的科技優(yōu)勢,微眾信科在促進技術運用與銀行等金融機構的合作中,發(fā)揮著不可忽視的重要作用。
圖 | Thalles Silva
微眾信科現(xiàn)已構建完善的企業(yè)風險決策系統(tǒng),將各類數(shù)據(jù)量化特征指標加工,全面采用層次評分卡和量化模型多維度劃分風險等級。采用樹模型、神經(jīng)網(wǎng)絡、無監(jiān)督學習等機器學習算法和PCA、邏輯回歸等統(tǒng)計算法的有機結合,更精準地對不同企業(yè)進行信用風險評估。此外,將持續(xù)迭代系統(tǒng)及搭載的模型,將自動化、數(shù)據(jù)化的分析應用于精準營銷、企業(yè)融資、商業(yè)交易評估、商業(yè)認證、企業(yè)盡調及供應鏈管理等業(yè)務領域。
AI技術正在滲透風險管理的方方面面,未來人工智能與金融只會結合得更加緊密,而眼下疫情所創(chuàng)造的特殊環(huán)境可能正在加速這個進程。

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