健康險(xiǎn)盈利需要精細(xì)化運(yùn)營(yíng)

對(duì)于創(chuàng)新健康險(xiǎn)公司來說，在面臨的諸多行業(yè)痛點(diǎn)里，能做的就是積蓄力量，深耕行業(yè)，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。

在健康險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)的任何一個(gè)環(huán)節(jié)上，“你只要去扎根，做了足夠的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，都會(huì)有比較不錯(cuò)的發(fā)展空間�！笔Y冠軍說。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上。目前商業(yè)健康保險(xiǎn)，賣給健康的人群可能也就賣了大約兩億人群左右，剩下的還有十多億的人都還沒有買過商業(yè)保險(xiǎn)，其中大部分都是現(xiàn)在行業(yè)所謂的“非標(biāo)準(zhǔn)體”，針對(duì)特定人群去做差異化的一個(gè)產(chǎn)品開發(fā)，從精算的角度來看，只要保費(fèi)能夠去匹配它的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上保險(xiǎn)公司也是可以去經(jīng)營(yíng)的。

在理賠上，理賠端目前為止絕大部分保險(xiǎn)公司做的還是收集足夠的信息，來評(píng)估保險(xiǎn)金如何賠出去，醫(yī)療費(fèi)用總的占了多少，醫(yī)保賠了多少，商保該賠多少？把賬算清楚，這個(gè)事情基本上就算完了。如果能精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)，去弄清錢賠在哪去了，是賠在藥品上、檢測(cè)上、還是手術(shù)上？醫(yī)療費(fèi)用支出是否跟行業(yè)平均費(fèi)用支出是否存在明顯差別？是否存在過度醫(yī)療的行為？

但實(shí)際上我們要去做更進(jìn)一步精細(xì)化的管理，弄清每一筆理賠中錢到底賠哪去了？是賠在藥品上了，還是賠在手術(shù)上面了，還是說檢驗(yàn)檢測(cè)上，這個(gè)公司或者是這一群客戶本身，他們的醫(yī)療費(fèi)用支出跟整體的醫(yī)療費(fèi)用支出有沒有比較明顯的差別？所以說，我們應(yīng)該去做更精細(xì)的數(shù)據(jù)采集。

在健康險(xiǎn)配套的醫(yī)療服務(wù)上，大家現(xiàn)在很多都只是照搬提供掛號(hào)、用藥指導(dǎo)等服務(wù)。但是否可以去真正的打通醫(yī)療生態(tài)，推出更符合用戶需求的服務(wù)？

產(chǎn)業(yè)鏈上的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都是機(jī)會(huì)，都有機(jī)會(huì)。

但就當(dāng)前的行業(yè)現(xiàn)狀來說，健康險(xiǎn)最大的方向是嫁接醫(yī)保，這是政策和市場(chǎng)需求為健康險(xiǎn)規(guī)定出的最明顯的大方向。

在后續(xù)的文章中，我們將去深入解析商保如何嫁接醫(yī)保，商保嫁接醫(yī)保的痛點(diǎn)、路徑和方向是什么？敬請(qǐng)關(guān)注。