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健康險巨變：長護險擴圍，重疾險修訂，醫(yī)療險或將迎來大爆發(fā)

2020-06-18 15:05

健康險盈利需要精細化運營

對于創(chuàng)新健康險公司來說，在面臨的諸多行業(yè)痛點里，能做的就是積蓄力量，深耕行業(yè)，精細化運營。

在健康險行業(yè)運營的任何一個環(huán)節(jié)上，“你只要去扎根，做了足夠的精細化運營，都會有比較不錯的發(fā)展空間�！笔Y冠軍說。

在產品創(chuàng)新上。目前商業(yè)健康保險，賣給健康的人群可能也就賣了大約兩億人群左右，剩下的還有十多億的人都還沒有買過商業(yè)保險，其中大部分都是現(xiàn)在行業(yè)所謂的“非標準體”，針對特定人群去做差異化的一個產品開發(fā)，從精算的角度來看，只要保費能夠去匹配它的風險，實際上保險公司也是可以去經營的。

在理賠上，理賠端目前為止絕大部分保險公司做的還是收集足夠的信息，來評估保險金如何賠出去，醫(yī)療費用總的占了多少，醫(yī)保賠了多少，商保該賠多少？把賬算清楚，這個事情基本上就算完了。如果能精細化的運營，去弄清錢賠在哪去了，是賠在藥品上、檢測上、還是手術上？醫(yī)療費用支出是否跟行業(yè)平均費用支出是否存在明顯差別？是否存在過度醫(yī)療的行為？

但實際上我們要去做更進一步精細化的管理，弄清每一筆理賠中錢到底賠哪去了？是賠在藥品上了，還是賠在手術上面了，還是說檢驗檢測上，這個公司或者是這一群客戶本身，他們的醫(yī)療費用支出跟整體的醫(yī)療費用支出有沒有比較明顯的差別？所以說，我們應該去做更精細的數(shù)據采集。

在健康險配套的醫(yī)療服務上，大家現(xiàn)在很多都只是照搬提供掛號、用藥指導等服務。但是否可以去真正的打通醫(yī)療生態(tài)，推出更符合用戶需求的服務？

產業(yè)鏈上的每一個節(jié)點都是機會，都有機會。

但就當前的行業(yè)現(xiàn)狀來說，健康險最大的方向是嫁接醫(yī)保，這是政策和市場需求為健康險規(guī)定出的最明顯的大方向。

在后續(xù)的文章中，我們將去深入解析商保如何嫁接醫(yī)保，商保嫁接醫(yī)保的痛點、路徑和方向是什么？敬請關注。

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