第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第四十三條會(huì)員單位應(yīng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第四十四條會(huì)員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估業(yè)務(wù)相關(guān)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取與風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

　　第四十五條會(huì)員單位應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對(duì)特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

　　第四十六條會(huì)員單位應(yīng)結(jié)合特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及交易類型等因素，設(shè)置或與其約定單筆及日累計(jì)交易限額。

　　第四十七條對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，會(huì)員單位應(yīng)通過強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　第四十八條會(huì)員單位應(yīng)建立特約商戶檢查、評(píng)估制度，根據(jù)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查、評(píng)估頻率和方式，并保留相關(guān)記錄。

　　第四十九條會(huì)員單位應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保條碼支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。

　　第五十條會(huì)員單位應(yīng)能夠有效識(shí)別本單位發(fā)行的客戶端程序和特約商戶受理終端，能夠確保條碼生成和識(shí)讀過程的安全性。

　　第五十一條會(huì)員單位應(yīng)確保相關(guān)客戶身份或賬戶信息安全，防止泄露，并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)。

　　第五十二條會(huì)員單位應(yīng)建立條碼支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實(shí)交易等方式防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五十三條會(huì)員單位發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄漏賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　第五十四條商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)在條碼支付業(yè)務(wù)中發(fā)生關(guān)系或開展合作的，應(yīng)當(dāng)約定或在合作協(xié)議中明確交易驗(yàn)證、信息保護(hù)、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)賠付等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任，切實(shí)保障客戶資金安全和信息安全。

　　第五十五條會(huì)員單位應(yīng)持續(xù)完善客戶服務(wù)體系，及時(shí)受理和解決條碼支付業(yè)務(wù)中的客戶咨詢、查詢和投訴等問題，自覺維護(hù)客戶的合法權(quán)益。

　　第五十六條會(huì)員單位應(yīng)充分披露條碼支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型、辦理流程、操作規(guī)程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)損失賠付方式及操作方式。

　　第五十七條會(huì)員單位應(yīng)開展對(duì)客戶的條碼支付安全教育，提升其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。

　　第五十八條會(huì)員單位應(yīng)按照要求及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)送條碼支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)信息資料，數(shù)據(jù)和信息資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　第五十九條會(huì)員單位或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、條碼支付特約商戶發(fā)生涉嫌重大銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

　　第五章 紀(jì)律與責(zé)任

　　第六十條會(huì)員單位開辦條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30天向協(xié)會(huì)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：

　　(一)開展條碼支付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)方案；

　　(二)產(chǎn)品詳細(xì)介紹；

　　(三)業(yè)務(wù)管理辦法；

　　(四)風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

　　(五)機(jī)構(gòu)合作情況；

　　(六)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及分配機(jī)制；

　　(七)客戶權(quán)益保護(hù)措施；

　　(八)服務(wù)外包范圍及外包管理辦法。

　　支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)提供條碼支付業(yè)務(wù)的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。

　　第六十一條會(huì)員單位終止條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30天向協(xié)會(huì)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、條碼支付業(yè)務(wù)開展情況、終止原因、客戶合法權(quán)益保障方案、支付業(yè)務(wù)信息處理方案等。

　　第六十二條會(huì)員單位新增開展條碼支付業(yè)務(wù)，擴(kuò)大或變更條碼支付業(yè)務(wù)場(chǎng)景、渠道、地域，或?qū)�條碼支付業(yè)務(wù)管理制度做出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定至少提前30天向協(xié)會(huì)報(bào)告。

　　第六十三條會(huì)員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照本規(guī)范要求構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，積極防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)會(huì)應(yīng)根據(jù)本規(guī)范要求會(huì)員單位做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并將條碼支付業(yè)務(wù)納入自律管理評(píng)價(jià)和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

　　第六十四條因會(huì)員單位風(fēng)險(xiǎn)管理制度不完善或未有效落實(shí)本規(guī)范而導(dǎo)致發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)行業(yè)造成負(fù)面影響的，協(xié)會(huì)將依據(jù)《中國支付清算行業(yè)自律公約》等有關(guān)自律規(guī)范對(duì)其進(jìn)行處理。

　　第六章 附則

　　第六十五條本規(guī)范與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依照有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

　　第六十六條會(huì)員單位采取自定義符號(hào)、圖形、圖像等作為信息載體傳遞交易信息用于支付服務(wù)的，參照本規(guī)范相關(guān)條款進(jìn)行自律管理。

　　第六十七條本規(guī)范由中國支付清算協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。

　　第六十八條本規(guī)范相關(guān)用語含義如下：

　　會(huì)員單位，指中國支付清算協(xié)會(huì)會(huì)員單位。

　　監(jiān)管部門，包括中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

　　移動(dòng)終端，指消費(fèi)者使用的、用于展示或讀取條碼，完成支付的手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備。

　　特約商戶受理終端，指參與條碼支付的特約商戶端受理機(jī)具，具有條碼展示或識(shí)讀等功能，包括專用的條碼支付受理設(shè)備，以及在原有POS等設(shè)備上進(jìn)行擴(kuò)展后能夠處理?xiàng)l碼展示或識(shí)讀的設(shè)備等。

　　第六十九條本規(guī)范自發(fā)布之日起實(shí)施。