《大數(shù)據(jù)時(shí)代》作者、牛津大學(xué)教授維克托·邁爾·舍恩伯格曾這樣描述大數(shù)據(jù)所帶來的變化：通過小數(shù)據(jù)到大數(shù)據(jù)的累計(jì)，可以創(chuàng)造出更高質(zhì)量的價(jià)值；就像拍一個(gè)人騎馬，隨著照片數(shù)量的增加，畫面就會(huì)連續(xù)起來變成電影那樣，小數(shù)據(jù)增量到大數(shù)據(jù)也是一個(gè)質(zhì)變。

說到大數(shù)據(jù)應(yīng)用所帶來的顛覆性變革，沒有一個(gè)行業(yè)比金融行業(yè)更加明顯。從客戶畫像到精準(zhǔn)營(yíng)銷，從風(fēng)險(xiǎn)管控到運(yùn)營(yíng)優(yōu)化，幾乎所有的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都與大數(shù)據(jù)息息相關(guān)。不過，金融機(jī)構(gòu)在尋求全面釋放數(shù)據(jù)價(jià)值的過程并非一帆風(fēng)順，他們不僅缺乏在大數(shù)據(jù)治理上的經(jīng)驗(yàn)積累，同樣也缺少?gòu)?qiáng)有力的大數(shù)據(jù)解決方案。

在金融行業(yè)扎根多年的華為正在通過與生態(tài)伙伴的合作，試圖為金融行業(yè)借助大數(shù)據(jù)應(yīng)用、實(shí)現(xiàn)顛覆性變革提供幫助。如今，包括招商銀行、交通銀行等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)通過華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案的部署，構(gòu)建起智慧大數(shù)據(jù)平臺(tái)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)智能化營(yíng)銷、智能化運(yùn)營(yíng)、智能化風(fēng)控等，推動(dòng)金融整體產(chǎn)業(yè)和運(yùn)營(yíng)模式的改變。

金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用迫在眉睫 數(shù)據(jù)管理難題凸顯

美國(guó)銀行的一份調(diào)查研究指出，銀行每創(chuàng)收100萬美元，會(huì)平均產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量高踞各行業(yè)之首，遠(yuǎn)超緊隨其后的電信、保險(xiǎn)和能源行業(yè)。畢馬威中國(guó)也在相關(guān)報(bào)告中表示，由于數(shù)據(jù)的相對(duì)高質(zhì)量和行業(yè)性質(zhì)，銀行業(yè)已經(jīng)是大數(shù)據(jù)工作涉獵最多的領(lǐng)域之一；展望未來，大數(shù)據(jù)將成為銀行業(yè)的核心動(dòng)能。

事實(shí)上，不止是數(shù)據(jù)量的增加倒逼銀行業(yè)加速推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用。為了順應(yīng)監(jiān)管和客戶要求的變化，銀行業(yè)也必須尋求通過大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用，持續(xù)優(yōu)化自身的運(yùn)營(yíng)能力、不斷提升自身的服務(wù)水平。

從過去二三十年來銀行業(yè)在數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用的歷程看，如今全行業(yè)也已經(jīng)到了全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的時(shí)代。在銀行開展信息化建設(shè)的階段，銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)從分散走向了集中，這為當(dāng)下的大數(shù)據(jù)應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)；同時(shí)，近年來銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)IT基礎(chǔ)架構(gòu)的云化，云計(jì)算的普及也為大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供了土壤。

但讓大數(shù)據(jù)成為銀行業(yè)發(fā)展核心動(dòng)能這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并非易事，在不久前主題為“智數(shù)據(jù) 惠金融”的華為第二屆股份制銀行金融科技沙龍上，華為EBG中國(guó)區(qū)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理單松就表示，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上，銀行業(yè)正面臨以下三大挑戰(zhàn)：

1、銀行面臨著優(yōu)化數(shù)據(jù)收集質(zhì)量的挑戰(zhàn)——?dú)v史數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、缺乏有效的數(shù)據(jù)治理手段、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、數(shù)據(jù)孤島等問題仍然存在；

2、傳統(tǒng)的銀行IT系統(tǒng)以賬戶為中心，以會(huì)計(jì)為導(dǎo)向，缺乏收集客戶賬戶查詢、咨詢、投訴等行為信息的能力，無法呈現(xiàn)高維度的數(shù)據(jù)價(jià)值；

3、相比互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，銀行缺乏與客戶頻繁交互的場(chǎng)景，在收集客戶行為信息、客戶之間關(guān)聯(lián)信息等方面有所局限。

洞察先機(jī) 迎難而上  這些金融大數(shù)據(jù)先行者有哪些啟示？

在金融科技大潮下，銀行面臨的不是變不變的問題，而是如何變、怎么變的問題。

作為股份制商業(yè)銀行中的代表，招商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上一直走在行業(yè)前列。面對(duì)未來，招行更是提出了“重塑IT架構(gòu)，尋求輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)；盤活沉淀數(shù)據(jù)，提升服務(wù)質(zhì)量”的新要求。

為了進(jìn)一步深挖銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶體驗(yàn)服務(wù)，自2013年以來，招商銀行就攜手華為構(gòu)筑了大數(shù)據(jù)平臺(tái)，重構(gòu)了以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務(wù)體系。比如，在信用卡征信上，招商銀行通過應(yīng)用華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案，將征信相關(guān)數(shù)據(jù)整合到第二數(shù)據(jù)平面，消除數(shù)據(jù)孤島；應(yīng)用實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一訪問接口，服務(wù)化共享，減少重復(fù)建設(shè)；減少中間人工處理環(huán)節(jié)；支持多業(yè)務(wù)系統(tǒng)并發(fā)訪問，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)征信訪問能力。

招商銀行和華為的合作更是全方位的，不僅包括底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還包括上層的數(shù)據(jù)加工、應(yīng)用和分析。招商銀行開發(fā)主管陳志介紹，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)上，招商銀行通過和華為成立聯(lián)合創(chuàng)新工作小組，在2015～2017年間對(duì)風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行了5次迭代，建立起覆蓋從信用卡到借記卡、從事后到事中、從準(zhǔn)實(shí)時(shí)到實(shí)時(shí)的新一代風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)的上線，使風(fēng)險(xiǎn)案件數(shù)下降了50％以上，性能提升了10倍，每年挽回經(jīng)濟(jì)損失超過10億元，業(yè)務(wù)連續(xù)性達(dá)到了99．99％。

無獨(dú)有偶，交通銀行早在2014年就實(shí)施了“531工程”，期望通過底層IT基礎(chǔ)架構(gòu)的整合，提升業(yè)務(wù)效率、提升客戶滿意度等。其中，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上交通銀行也確定了兩大目標(biāo)：

一是通過搭建平臺(tái)構(gòu)筑數(shù)據(jù)生態(tài)體系，在豐富數(shù)據(jù)來源的同時(shí)形成覆蓋全集團(tuán)的完整數(shù)據(jù)視圖，全面支撐交通銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用；

二是在此基礎(chǔ)上開展數(shù)據(jù)治理工作：完善數(shù)據(jù)治理的管理制度，統(tǒng)一治理框架實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期管理，搭建數(shù)據(jù)治理平臺(tái)。

以大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)為例，交通銀行與華為合作建設(shè)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，已經(jīng)應(yīng)用到客戶管理、風(fēng)控、監(jiān)管和內(nèi)部管控等諸多層面。交通銀行軟件開發(fā)中心系統(tǒng)分析專員童蕙表示，大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)為交通銀行帶來了四個(gè)方面的提升：數(shù)據(jù)更全面，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)視角的數(shù)據(jù)管理；時(shí)效更快捷，實(shí)現(xiàn)了秒級(jí)的數(shù)據(jù)同步；擴(kuò)展更便捷；分析更深入。

交通銀行底層大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)，大大提升了用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)效率。去年7月，數(shù)字交行系統(tǒng)的正式上線，在營(yíng)銷層面，每個(gè)月下發(fā)的名單超過600萬，發(fā)送客戶短信2000多萬條；在風(fēng)控層面，1500多條風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的配置，在半年內(nèi)就識(shí)別出600多家問題企業(yè)；在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)層面，實(shí)時(shí)監(jiān)控技術(shù)的應(yīng)用使得客戶排隊(duì)時(shí)間減少17％、棄號(hào)數(shù)減少20％。

事實(shí)上，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的成熟度上，大型股份制商業(yè)銀行普遍走在了行業(yè)前列，而從他們的經(jīng)歷也可以看出，這些銀行無一不是在早期的數(shù)據(jù)大集中和信息化建設(shè)上早早布局的先行者。

金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用要選好伙伴  配套系統(tǒng)也要跟上

在交通銀行建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的實(shí)踐中，童蕙說到了一個(gè)小細(xì)節(jié)，此前，交通銀行已經(jīng)建設(shè)了集數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、ODS操作性數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)托管等于一體的數(shù)據(jù)平臺(tái)，這是一個(gè)混合的異構(gòu)模式平臺(tái)。但由于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和ODS操作性數(shù)據(jù)存儲(chǔ)來自兩個(gè)不同的廠商，連著的側(cè)重點(diǎn)不同，因此很難滿足業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要。

相比較而言，華為金融大數(shù)據(jù)解決方案是在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（第一數(shù)據(jù)層面）的基礎(chǔ)上，通過FusionInsight來構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)的第二數(shù)據(jù)層面，并針對(duì)金融行業(yè)的運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用開發(fā)等需求打造了高可靠、高安全、易使用的運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)和全量數(shù)據(jù)建模中間件，讓企業(yè)可以更快、更準(zhǔn)、更穩(wěn)地從各類繁雜無序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價(jià)值，及時(shí)洞察和決策新的機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)。

此外，F(xiàn)usionInsight也是一個(gè)完全開放的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，可運(yùn)行在開放的x86架構(gòu)服務(wù)器上，它以海量數(shù)據(jù)處理引擎和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理引擎為核心，并針對(duì)金融、運(yùn)營(yíng)商等數(shù)據(jù)密集型行業(yè)的運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用開發(fā)等需求，打造了敏捷、智慧、可信的平臺(tái)軟件、建模中間件及OM系統(tǒng)。

截至今年2月，華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案已經(jīng)贏得全球55個(gè)國(guó)家、1000多家客戶的信賴，擁有300多家商業(yè)合作伙伴，并在全球多個(gè)地區(qū)設(shè)有OpenLab來支撐與客戶和合作伙伴在云和大數(shù)據(jù)方面的聯(lián)合創(chuàng)新，廣泛應(yīng)用于金融、運(yùn)營(yíng)商、政府、能源、醫(yī)療、制造、交通等多個(gè)行業(yè)。

不過，對(duì)于股份制商業(yè)銀行來說，他們?cè)诖髷?shù)據(jù)應(yīng)用上的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)不僅僅得益于早期在數(shù)據(jù)方面的積累，以及選擇了合適的合作伙伴，同時(shí)也得益于在其他配套技術(shù)和系統(tǒng)上的持續(xù)投入和應(yīng)用。比如云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，以及IT治理、智簡(jiǎn)網(wǎng)絡(luò)等應(yīng)用上的升級(jí)。IT治理更大限度地提高IT能力，使得大數(shù)據(jù)應(yīng)用更加高效便捷；智簡(jiǎn)網(wǎng)絡(luò)則進(jìn)一步提升了數(shù)據(jù)傳輸?shù)乃俣群托�率�?/p>

《孫子兵法》有云：“多算勝，少算不勝�！睂�(duì)于金融企業(yè)來說，若想實(shí)現(xiàn)“多算勝”，就必須掌握盡量多的數(shù)據(jù)，并獲取足夠強(qiáng)的數(shù)據(jù)管理能力；對(duì)于華為來說，則是在深入理解金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)和需求的基礎(chǔ)上，為金融行業(yè)提供包括咨詢規(guī)劃、IT運(yùn)維管理、網(wǎng)絡(luò)、金融云、大數(shù)據(jù)、人工智能等全方位的服務(wù)，真正“授之以漁”，幫助他們實(shí)現(xiàn)“多算勝”。